הצעדים הראשונים בפתיחת עסק משותף כולל פתיחת וניהול חשבון עסקי. פתיחת חשבון בנק עסקי משותף נראית כשלב טכני פשוט, אך בפועל מדובר באחד הצעדים המשמעותיים אשר ישפיעו על איך תיראה השותפות בעתיד. אז איך עושים זאת בצורה נכונה? כל מה שחשוב לדעת לפני שיוצאים לדרך.
לפני שפותחים עסק – תדברו על החשבון
פתיחת חשבון בנק עסקי משותף היא צעד חשוב ומרכזי בהקמת העסק המשותף. החשבון הוא למעשה הלב הפיננסי של העסק - דרכו יזרמו הכנסות, יבוצעו תשלומים ויתנהלו כלל הפעולות הכספיות. לכן, חשוב מאוד לתכנן את פתיחת החשבון מראש, להבין את כל הפרטים הקטנים, ולתאם בין כל השותפים את הכללים .
תכנון מוקדם ובדיקת כל הנקודות מראש, מאפשרים ניהול תקין, שקוף ואפקטיבי של החשבון ובכך מונעים אי הבנות ופגיעה בשותפות העסקית.
פתיחת חשבון בנק עסקי משותף – כך תעשו זאת נכון
כאשר שותפים עסקיים מחליטים לפתוח חשבון בנק משותף, חשוב מאוד לעשות זאת בצורה מסודרת ומושכלת. לפני שפונים לבנק, מומלץ להתכונן ולבדוק מספר נקודות מרכזיות: מהו סוג העסק והפעילות? מהם השירותים הבנקאיים הנדרשים? והאם קיימות דרישות ספציפיות כלשהן עבור החשבון?. כמו כן, כדאי לבדוק מראש מהם התנאים בבנק שבו מתכננים לפתוח את החשבון, זמינות מוקד השירות, היקף השירותים הדיגיטליים ועוד.
תהליך פתיחת החשבון כולל הצגת מסמכים רשמיים שמאמתים את זהות השותפים והעסק, וביניהם תעודות זהות, רישיון עסק או תעודת עוסק מורשה, תצהיר שותפות או חוזה שותפות עסקית, ולעיתים גם תעודת התאגדות אם העסק רשום כחברה. בנוסף, הבנק יבקש למלא טפסים ספציפיים הכוללים פרטים על השותפים, סוג הפעילות העסקית והרכבי החתימה בין השותפים.
חשוב שנושא חלוקת החתימות בין השותפים יתואם לפני פתיחת החשבון- הגדרת סמכויות בצורה ברורה ומדויקת – למשל, מי רשאי לחתום על צ’קים או לבצע העברות כספים, מי אחראי לאישור הוצאות ומי מנהל את החשבון באופן שוטף. במסגרת הגדרת הסמכויות בין השותפים, ניתן לבחור במנגנונים שונים. תיאום ותיעוד של ההסכמות הללו במערכות הבנק, יאפשרו ניהול שקוף, יעיל וימנעו טעויות ואי הבנות בין השותפים.
טיפים לניהול חכם של חשבון בנק עסקי
ניהול חשבון בנק עסקי דורש תיאום ציפיות ברור בין השותפים. כמו כן, כדאי להקפיד על עדכונים שוטפים בכל פעולה המתבצעת בחשבון, למשל, באמצעות הסדרת מנגנון דיווח מסודר ופגישות תקופתיות. בנוסף, שימוש בכלים דיגיטליים לניהול החשבון, יאפשר לכל השותפים לעקוב בזמן אמת אחר החשבון, ויבטיחו ניהול חשבון מסודר ויעיל.
פרסום זה נועד למטרות שיווקיות בלבד, ואין בו משום יעוץ ו/או הזמנה לבצע רכישה כלשהי ו/או משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
מוגש מטעם: בחסות בנק לאומי